凭据《防备和处理不法集资条例》，不法集资，是指未经国务院金融治理部分依法许可或者违反国家金融治理划定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方法，向不特定工具吸收资金的行为。
（一）基本特征
不法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融治理部分依法许可或者违反国家金融治理划定”，即不法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定工具吸收资金”，即社会性。
1.不法性：“未经国务院金融治理部分依法许可或者违反国家金融治理划定”，国务院金融治理部分为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇治理局）。凭据现行执规律则，通常向不特定工具吸收资金的行为（如吸收存款、果真刊行证券、果真募集基金、销售包管等），都需经国务院金融治理部分依法许可。
2.利诱性：不法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理工业品均不允许保本保收益。
3.社会性：“向不特定工具吸收资金”。“不特定工具”即社会民众。凭据高法院《司法解释》划定，未向社会果真宣传，在亲友或者单位内部针对特定工具吸收资金的，不属于不法集资。
（二）不法集资主要体现形式
不法集资运动涉及内容广，体现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：
1. 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、种种交易场合或者平台、农民专业相助社、资金相助组织以及其他组织吸收资金；
2. 以刊行或者转让股权、债权，募集基金，销售包管产品，或者以从事种种资产治理、虚拟钱币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3. 在销售商品、提供效劳、投资项目等商业运动中，以允许给付钱币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4. 违反执法、行政规则或者国家有关划定，通过公共流传媒介、即时通信工具或者其他方法果真流传吸收资金信息；
5. 其他涉嫌不法集资的行为。
（三）四个常见手法
一是允许高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人加入集资，不法集资人在集资初期往往准时足额兑现允许本息，待集资抵达一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资加入人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册正当的公司或企业，打着响应国家不朽情缘官网政策、开展创业立异等幌子，编造种种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会民众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体宣布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方法，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些不法集资加入人，为了完成或增加自己的业绩，有时接纳类传销的手法，不吝利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使加入人员迅速蔓延，集资规模不绝扩大。
（四）典范不法集资运动“四部曲”
第一步：画饼。不法集资人会编织一个或多个尽可能“高峻上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟钱币”等为幌子，描绘一幅预期酬金丰富的蓝图，把集资加入人的胃口“吊”起来，让其爆发“禁止错过”“机不可失”的错觉。不法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引加入人眼球。
第二步：造势。利用一切资源把声势做大。不法集资人通�；峋侔熘种衷焓圃硕�，好比新闻宣布会、产品推介会、现场观摩会、体验日运动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大宗展示种种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；宣布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把运动选在政府集会中心、礼堂进行，其局面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。不法集资人通过返点、分红，给加入人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不但有可观的收入，并且比放在自己口袋里还宁静，加入人不但将自己的钱倾囊而出，还发动亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：跑路。不法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资加入人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
（五）不法集资常见套路
不法集资违法犯法分子为了引诱群众上当受骗，抵达不法集资目的，通常接纳以下手段骗取群众信任。
1. 装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往建立公司，治理工商执照、税务挂号等手续，貌似正当，实则没有金融资质。这些公司或办公所在高等豪华，或宣传国资配景，或投入重金通过种种媒体甚至央视进行包装宣传，或在高等场合（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展收领导合影及种种奖项，欺骗性更强。
2. 编造投资项目，取消群众疑虑。从已往的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股刊行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财产治理、金融相助理财、外洋上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且允许有担保、可回购、低危害、高回报等。
3. 混淆投资看法，凡人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、署理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方法，欺骗群众投资。
4、允许高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯法分子欺骗群众的不二秘诀。不法分子一开始准时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用厥后人的钱兑现先前的本息，等抵达一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
来源：处理不法集资部际联席集会办公室、中国普法
